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“3.15金融消費者權(quán)益日”石嘴山銀行在行動
“3.15國際消費者權(quán)益日”來臨之際，為增強金融消費者自我保護意識和風險意識，進一步優(yōu)化金融消費環(huán)境，石嘴山銀行積極響應(yīng)人民銀行的部署，大力開展以“權(quán)利·責任·風險”為主題的金融消費者權(quán)益日宣傳活動，提高金融消費者的風險防范意識，幫助金融消費者更多的了解自身擁有的各項法定權(quán)利和解決爭議的渠道與方式。“金融消費者權(quán)益日”宣傳手冊(2017)
一、 增強風險識別能力和責任意識
(一)謹防電信詐騙，保護好個人金融信息
電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。
中國人民銀行等六部委聯(lián)合行動打擊電信詐騙，同時金融消費者也需要提高警惕意識，增強自身識別電信詐騙的能力，不輕易將個人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號、普通社交賬號密碼要區(qū)分，密碼定期修改，謹防信息泄露。
(二)養(yǎng)成良好習慣，避免銀行卡盜刷
銀行卡被盜刷的事例層出不窮，盜刷的手段有很多種，持卡人自己在日常用卡時要提高防范意識，養(yǎng)成以下良好習慣:1.禁點不明連接網(wǎng)站；2.慎連免費WIFI；3.謹慎取款或消費；4.養(yǎng)成保護密碼的習慣；5.養(yǎng)成保管好個人信息的習慣；6.洞察定制短信風險。
如果持卡人發(fā)現(xiàn)有偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時，建議第一時間與發(fā)卡機構(gòu)取得聯(lián)系，凍結(jié)、掛失卡片，避免再次遭受盜刷，同時在發(fā)卡機構(gòu)的指導下留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進行差錯爭議處理。
(三)了解客戶備付金，防范支付賬戶風險
1.正確認識客戶備付金的本質(zhì)。
客戶備付金是支付機構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。客戶備付金的所有權(quán)屬于支付機構(gòu)客戶，但不同于客戶的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，也不以客戶名義存放在銀行，而是以支付機構(gòu)名義存放在銀行，并由支付機構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。
客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患。中國人民銀行建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度，主要目的是糾正和防止支付機構(gòu)挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全，并引導支付機構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源。
2.支付賬戶的風險防范。
（1）審慎選擇支付機構(gòu)。客戶應(yīng)該適當關(guān)注支付機構(gòu)披露的信息，選擇服務(wù)機制完善、業(yè)務(wù)風險較低的支付機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。
（2）控制支付賬戶的使用權(quán)限?？蛻舨灰S意出借支付賬戶，更不要出租、出售支付賬戶，以免自己的支付賬戶被不法分子利用從事欺詐、洗錢等違法犯罪活動。
（3）妥善保管本人或本單位信息?？蛻粼陂_立支付賬戶、辦理支付業(yè)務(wù)過程中要妥善保管個人或單位信息以及相關(guān)證件，并留意支付機構(gòu)對收集目的和用途的說明，避免信息泄露。
（4）準確辨識服務(wù)渠道的真實性?？蛻魬?yīng)該留意支付機構(gòu)網(wǎng)站地址、客服電話等服務(wù)渠道，準確辨識服務(wù)渠道的真實性，避免支付賬戶名稱和密碼、手機動態(tài)驗證碼等敏感信息被不法分子通過“釣魚”手段竊取。
（5）積極維護自身權(quán)益?？蛻羰褂弥Ц顿~戶辦理支付業(yè)務(wù)過程中一旦發(fā)生風險損失，如果支付機構(gòu)不能有效證明風險損失是因客戶原因?qū)е碌模敲粗Ц稒C構(gòu)需要對客戶的損失及時先行全額賠付。
二、 保障金融消費者基本權(quán)利
2015年11月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》，明確了金融機構(gòu)需要保障金融消費者的八項權(quán)利。
（一）保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)。
金融機構(gòu)應(yīng)當依法維護金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財產(chǎn)安全。金融機構(gòu)應(yīng)當審慎經(jīng)營，建立嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。
（二）保障金融消費者知情權(quán)。
金融機構(gòu)應(yīng)當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
（三）保障金融消費者自主選擇權(quán)。
金融機構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。
（四）保障金融消費者公平交易權(quán)。
金融機構(gòu)不應(yīng)設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除其合法權(quán)利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權(quán)益應(yīng)當承擔的民事責任。
（五）保障金融消費者依法求償權(quán)。
金融機構(gòu)應(yīng)當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。
（六）保障金融消費者受教育權(quán)。
金融機構(gòu)應(yīng)進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。
（七）保障金融消費者受尊重權(quán)。
金融機構(gòu)應(yīng)尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不因金融消費者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進行歧視性差別對待。。
）保障金融消費者信息安全權(quán)。
金融機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。
三、規(guī)范金融機構(gòu)行為
為了規(guī)范金融機構(gòu)行為，保障金融消費者合法權(quán)益，中國人民銀行于2016年12月14日制定印發(fā)了《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》。其中，與金融消費者利益密切相關(guān)的有以下條款。
(一)關(guān)于信息披露的內(nèi)容
信息披露是保障金融消費者知情權(quán)的重要手段，金融機構(gòu)應(yīng)當披露的內(nèi)容包括：金融消費者對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)益和義務(wù)；金融機構(gòu)對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利、義務(wù)及法律責任；金融產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)生糾紛的處理及投訴途徑等。
(二)關(guān)于營銷禁止的內(nèi)容
金融機構(gòu)在營銷活動中應(yīng)當遵循誠信原則，不得侵犯金融消費者所享有的八項權(quán)利，尤其不得有以下行為：虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳；損害其他同業(yè)聲譽；對業(yè)績或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳等。
(三)關(guān)于文本管理和格式條款的內(nèi)容
金融消費者在購買金融產(chǎn)品和服務(wù)時，不可避免地會與合同文本打交道，金融機構(gòu)的格式合同及服務(wù)協(xié)議文本，不得存在誤導、欺詐等侵犯金融消費者合法權(quán)益的內(nèi)容;不得含有減輕、免除己方責任，加重金融消費者責任，限制或者排除金融消費者合法權(quán)利的格式條款，及借助技術(shù)手段強制交易等不合理條款。
（四)關(guān)于個人金融信息保護的內(nèi)容
個人金融信息與金融消費者的權(quán)益息息相關(guān)，金融機構(gòu)在收集個人金融信息時，應(yīng)當遵循合法、合理、必要原則，按照法律法規(guī)要求和業(yè)務(wù)需要收集個人金融信息，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息或者采取不正當方式收集信息，不得非法存儲個人金融信息。同時，金融機構(gòu)及其相關(guān)工作人員應(yīng)對業(yè)務(wù)過程中知悉的個人金融信息予以保密，不得非法復制、非法存儲、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露個人金融信息。